Cho Vay Ngang Hàng là gì?

Bạn đã từng nghe qua hình thức cho vay ngang hàng hay P2P Lending là gì hay chưa? Nếu đã có nghe dù là thoáng qua thì bạn có hiểu được ý nghĩa thực sự của nó? Không dễ để nắm rõ các thuật ngữ chuyên ngành nếu không thường xuyên tiếp xúc trong môi trường tài chính. Nội dung của bài viết hôm nay sẽ giúp các bạn giải mã “bí ẩn” của thuật ngữ này.

Để phục vụ nhu cầu ngày càng lớn của khách hàng nhất là trong lĩnh vực tài chính tín dụng, nhiều sản phẩm cho vay hấp dẫn lần lượt ra đời, P2P Lending hay cho vay ngang hàng cũng ra mắt thị trường từ đó. Cùng tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết của nay của Nastro

Cho vay ngang hàng (P2P Lending) là gì?

Trong tiếng Anh, Peer-to-peer Lending hay P2P được hiểu là hình thức cho vay ngang hàng. Đây là mô hình cho vay được thực hiện giữa các cá nhân trên nền tảng công nghệ số. Theo đó người đi vay - người đang có nhu cầu sử dụng nguồn vốn và người cho vay - người có nguồn vốn nhàn rỗi sẽ liên kết với nhau để thực hiện giao dịch vay tiền mà không cần thông qua ngân hàng hay một tổ chức tín dụng nào cả.

Hình thức cho vay ngang hàng là cơ hội để mọi người tiếp cận đa dạng các khoản đầu tư với lãi suất cao hơn tại ngân hàng. Hình thức này được sử dụng phổ biến tại nhiều quốc gia trên thế giới, trong đó có Việt Nam. Hiện tại, có hơn 40 doanh nghiệp đang hoạt động theo mô hình P2P Lending.

Đặc điểm của cho vay ngang hàng (P2P Lending)

• Nhà đầu tư dễ dàng tìm ra các lượng lớn khách hàng tiềm năng nếu có nền tảng P2P Lending
• Tối đa hóa mức lợi nhuận thu được so với các hình thức cho vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng
• Các giao dịch vay tiền đều được thực hiện nhanh chóng, tiện lợi với 100% thao tác trên nền tảng trực tuyến
• Nâng cao vai trò trung gian của các công ty P2P Lending trong việc kết nối giữa người cho vay và người có nhu cầu vay tiền 
• Kết nối vay vốn giữa những người không hề quen biết, tạo cơ hội tiếp cận đa dạng giữa 2 bên
• Giúp những người có thu nhập thấp tiếp cận được nguồn vốn đầu tư, với khoản vay nhỏ trong ngắn hạn
• Xử lý nhanh chóng các khoản thanh toán cho người vay tiền và chuyển các khoản thanh toán bao gồm cả lợi nhuận đến người cho vay
• Với hình thức online nhà đầu tư dễ dàng theo dõi, quan sát chi tiết sự phát triển lợi nhuận tạo ra từ khoản đầu tư đến người vay tiền
• Toàn bộ quy trình đều tuân thủ theo quy định của pháp luật
• Tiếp thị hiệu quả, tìm kiếm người cho vay và người có nhu cầu vay
• Xác định các thông tin, thu nhập và tài khoản ngân hàng của khách hàng để áp dụng cho quy trình cho vay ngang hàng
• Phát triển đa dạng các mô hình cho vay, trong đó có cho vay tín dụng thế chấp
• Đánh giá mức độ uy tín của người đi vay qua các kênh kiểm tra chuyên dụng.

Rủi ro của P2P Lending (Peer to Peer Lending)

Mặc dù P2P Lending - hình thức cho vay ngang hàng đã không còn xa lạ gì trên thị trường tín dụng nhưng hình thức này vẫn tồn tại những rủi ro tiềm ẩn như:

Các rủi ro về mặt pháp lý: Một vấn đề chưa được đưa ra bàn tán, thảo luận nhiều nhưng có thể khẳng định là hành lang pháp lý chưa có quy định cụ thể, rõ ràng, còn nhiều quốc gia vẫn chưa công nhận cho vay ngang hàng là một hoạt động hợp pháp, pháp luật Việt Nam cũng khá lỏng lẻo trong quy định đối với hình thức này.

Các rủi ro về khả năng thanh toán hoặc có thể mất vốn: Các cá nhân tìm đến cho vay ngang hàng một bộ phận lớn đều có lịch sử tín dụng không tốt, chẳng hạn dính nợ xấu do đó đều bị từ chối bởi các đơn vị cho vay khác. 

Đồng nghĩa khả năng thanh toán của những đối tượng này thường không cao, khả năng mất vốn dễ xảy ra. P2P chỉ là nền tảng kết nối trung gian các hoạt động tín dụng không có bất kỳ bảo đảm an toàn nào cho khoản tiền vay.

Các rủi ro về quá trình thanh khoản: Giao dịch vay vốn chỉ có thể chấm dứt khi đến kỳ hạn thanh toán, cả 2 bên đơn vị cho vay và người đi vay đều không thể dừng hợp động theo giữa chừng.

Các rủi ro về hệ thống vận hành: Như đã nêu, cho vay ngang hàng P2P là hình thức được hoạt động trên nền tảng trực tuyến, các trường hợp lỗi hệ thống, sập hệ thống hoàn toàn có khả năng xảy ra rất cao. Do đó, khả năng mất hoàn toàn vốn vay là điều không thể lường trước được.

Các rủi ro về đối tượng nặc danh: Mọi thủ tục vay vốn đều thực hiện qua hình thức online nhanh chóng, tiện lợi. Tuy nhiên, nhiều đối tượng lợi dụng sơ hở này mà sử dụng thông tin giả để tiến hành vay vốn sau đó mất tích. 

Các rủi ro của hoạt động Ponzi trá hình: Với mật độ thành lập doanh nghiệp cho vay ngang hàng ngày càng nhiều tại các quốc gia. Các đối tượng xấu cũng lợi dụng thời cơ thành lập nhiều doanh nghiệp với mục đích huy động vốn từ các nhà đầu tư này để đắp vào các kênh đầu tư khác.

Bài viết này được trích lục từ nguồn: https://nastro.vn/cho-vay-ngang-hang/

• Website: https://nastro.vn
• Số điện thoại: 08273071888
• Địa chỉ: 76 Lê Lai, Phường Bến Nghé, Quận 1, TP HCM
• Mail: info@nastro.vn

THEO DÕI CHÚNG TÔI TẠI:

• https://twitter.com/nastrovn
• https://linkhay.com/u/nastrovn
• https://nastrovn.blogspot.com/
• https://soundcloud.com/nastrovn
• https://www.diigo.com/user/nastrovn
• https://www.instapaper.com/p/nastrovn
• https://www.linkedin.com/in/nastrovn/
• https://www.pinterest.com/nastrovn/
• https://www.facebook.com/lienhe.nastrovn